Se sei un investitore principiante, potresti non avere idea di cosa stai facendo quando si tratta di investire in borsa.

Se è così, non sentirti male, non sei solo. 

Se si vuole costruire ricchezza, in particolare ricchezza a lungo termine, investire nel mercato azionario è una necessità .

Ma perché? Non potresti semplicemente investire in immobili, o metalli preziosi come argento e oro, o anche un investimento nuovo come la criptovaluta per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari? Sebbene tu possa, ti perderesti uno dei più grandi (se non il migliore ) creatore di ricchezza di tutti i tempi.

Se non hai mai investito nel mercato azionario prima, probabilmente non hai idea di dove iniziare.

Forse non sai nemmeno cosa sia un investimento. Una delle domande più comuni per i neofiti è: “In cosa dovrei investire?”

Due dei tipi più comuni di investimenti sono azioni e obbligazioni. Questo post analizzerà cosa sono azioni e obbligazioni, le differenze tra loro, i vantaggi di tenerli in un portafoglio e dove è possibile acquistarli.

Ma prima di entrare nei dettagli delle azioni e delle obbligazioni, ho pensato che potesse avere senso mostrarti perché il mercato azionario è uno straordinario costruttore di ricchezza.

Perché il mercato azionario è un elemento imprescindibile per costruire ricchezza?

Il mercato azionario aiuta le persone a creare ricchezza attraverso il potere dell’interesse composto. Molte persone, investitori o no, hanno familiarità con questo termine. In parole povere, l’interesse composto è la crescita della crescita precedente. Per farla facile quando guadagni 20 € di interessi, l’anno successivo anche i 20 € di guadagni crescono. È un ciclo virtuoso!

Se non hai visto come l’interesse composto influisce sulla ricchezza a lungo termine, potresti non capire perché investire nel mercato azionario sia una necessità.

Ecco un esempio

Diciamo che abbiamo due persone diverse, i risparmiatori A e B. Entrambi hanno 35 anni, hanno 10.000 € da investire e hanno in programma di andare in pensione a 65 anni.

Il risparmiatore A vuole investire nel mercato azionario, quindi decide di investire in un portafoglio composto da azioni e obbligazioni con un rendimento medio del 6,8% all’anno.

Il risparmiatore  B non ha interesse nel mercato azionario. In effetti, ne ha un po ‘paura. Pertanto, decide di parcheggiare i propri soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento, guadagnando l’1,8% di interessi all’anno.

Vediamo quanta differenza fa questo:

Risparmiatore A: 71968 €

Risparmiatore B: 17078 €

L’interesse composto fa una certa differenza!

Il risparmiatore A ha moltiplicato il suo investimento per oltre sette volte! 

Il risparmiatore B, d’altra parte, non ha nemmeno raddoppiato il suo investimento. Ora immagina di aggiungerne ogni anno ulteriore denaro ai tuoi investimenti e puoi vedere come gli investimenti regolari nel mercato azionario fanno un’enorme differenza rispetto agli investimenti in un conto di risparmio o, peggio ancora, non investire affatto.

Cosa sono le azioni?

Acquistare azioni è come acquistare una quota estremamente ridotta di una società.

Quando un’azienda pubblica titoli per la prima volta, decide quanti titoli emettere. Ad esempio, una società può emettere 100.000 azioni che gli investitori possono acquistare. Ogni azione è considerata proprietà frazionaria della società.

Quando si acquista una di queste azioni, si tiene in mano un pezzo tangibile della società. Questo è comunemente chiamato equity . 

Ora sei a tutti gli effetti un azionista ed il più grande vantaggio deriva dal vedere aumentare il valore delle tue azioni nel tempo e dalla condivisione degli utili dell’azienda sotto forma di dividendo.

I due modi principali in cui le azioni creano ricchezza sono attraverso l’apprezzamento del capitale e i dividendi.

L’apprezzamento del capitale si verifica quando il prezzo di un titolo vale di più rispetto a quando lo hai acquistato. Ad esempio, se hai acquistato una quota di Apple per 150 € e successivamente l’hai venduta per 300 €, sarebbe un apprezzamento del capitale di 150 €. Questo è il modo principale in cui le scorte contribuiscono a creare ricchezza. Le azioni in genere crescono in media del 6,8% all’anno. (Ma è importante notare che la media non è affidabile. Alcuni anni, le azioni perdono denaro.)

I dividendi sono importi pagati agli azionisti, spesso ogni trimestre, per detenere la proprietà dell’azienda ma questa non è una prerogativa di tutte le società quotate. I dividendi vengono pagati per ogni azione posseduta. Ad esempio, se possiedi 100 azioni della società X e il loro dividendo per azione è  0,2 €, guadagnerai 20 € in dividendi. Questo reddito è un modo secondario in cui le azioni aiutano a creare ricchezza.

Cosa sono le obbligazioni?

Le obbligazioni, d’altra parte, sono titoli emessi dai governi, dalle banche o da altra società. In sostanza, quando acquisti un’obbligazione, presti denaro all’emittente dell’obbligazione. In cambio l’emittente promette di rimborsare l’intero importo del prestito oltre ad una quota prestabilita di interessi.

Le obbligazioni guadagnano denaro in due modi: interesse e apprezzamento del capitale.

Poiché lo scopo di un’obbligazione è fornire un reddito costante con una minore volatilità, gli interessi vengono pagati più frequentemente, in genere due volte l’anno, ma a seconda dell’obbligazione e del tipo, possono anche avere cadenze differenti. Questi tassi di interesse possono variare ampiamente in base al tipo di obbligazione, alla solidità dell’emittente e al momento dell’emissione.

In cosa differiscono azioni e obbligazioni?

Le principali differenze tra azioni ed obbligazioni sono il loro scopo nel vostro portafoglio, il rischio associato a ciascuno, la loro performance, la volatilità e la loro liquidità.

Le azioni hanno lo scopo di fornire il massimo rendimento per il tuo portafoglio. Poiché hanno un maggiore potenziale di perdita, le azioni sono considerate a rischio più elevato. Questo rischio più elevato corrisponde a maggiori fluttuazioni dei prezzi sul mercato, il che significa che sono molto più volatili rispetto alle obbligazioni.

Al contrario, lo scopo di un’obbligazione è fornire stabilità e reddito al proprio portafoglio. Poiché hanno un potenziale di perdita inferiore rispetto alle azioni, le obbligazioni sono considerate a rischio relativamente basso. Questo rischio più basso si traduce in una maggiore stabilità, il che significa che sono meno volatili delle azioni.

Le azioni e le obbligazioni variano notevolmente nelle loro performance. 

Mentre il mercato azionario restituisce una media, aggiustata per l’inflazione, di circa il 6,8% all’anno, il mercato obbligazionario registra in media un rendimento del 2,4% all’anno. Avere entrambi le tipologie di strumento nel tuo portafoglio ti consente di mitigare il rischio derivante dal possesso delle azioni con il possesso delle obbligazioni.

Le azioni e le obbligazioni differiscono anche per quanto sono liquide. Un titolo può essere venduto in tempi relativamente brevi, in qualsiasi momento mentre il mercato è aperto. Un’obbligazione può anch’essa essere venduta, ma se non è ancora maturata, potresti non recuperare il valore nominale dell’obbligazione stesso in quanto il suo valore nominale, tra il momento dell’emissione e il momento della maturazione, subisce delle oscillazioni.

I vantaggi di azioni e obbligazioni in un portafoglio

A seconda dei tuoi obiettivi finanziari, puoi investire più pesantemente in azioni o obbligazioni. La maggior parte dei portafogli utilizza una combinazione dei due. Questo perché le azioni e le obbligazioni sul mercato si completano a vicenda.

Ad esempio, quando il mercato azionario sta andando bene, le obbligazioni tendono a mantenersi stabili o a diminuire di valore e viceversa.

Avere una combinazione di azioni e obbligazioni nel tuo portafoglio mantiene il tuo portafoglio diversificato e minimizza il rischio.

Dove acquistare azioni e obbligazioni?

Sebbene le azioni e le obbligazioni siano strumenti differenti possono essere acquistati avvalendosi di una società di intermediazione, detta broker.

Un broker è un istituto finanziario che consente di acquistare e vendere titoli. Sia che tu stia investendo in azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento o ETF, le società di intermediazione sono ciò che la maggior parte delle persone usa per investire.

Una società di intermediazione di solito ha funzionalità aggiuntive per aiutare gli investitori, come strumenti di trading avanzati, materiale didattico, video, webinar e altro ancora.

Una società di intermediazione funziona alla grande se sai in cosa vuoi investire e sei a tuo agio nella gestione del tuo portafoglio, risulta infatti essere la modalità più economica di accedere agli strumenti finanziari.

Considerazioni finali 

Investire in un portafoglio di azioni e obbligazioni (allocato in base alla propria tolleranza al rischio) è uno dei modi migliori per creare ricchezza a lungo termine. È anche uno dei principali strumenti che io (e molte altre persone) sto usando per diventare finanziariamente indipendente. In soli tre anni, il mio portafoglio di investimenti è aumentato di quasi il 20% aiutandomi ad avvicinarmi al mio obiettivo di pensionamento anticipato all’età di 50 anni.

Qualunque siano i tuoi obiettivi finanziari, investire in azioni e obbligazioni è uno dei modi più intelligenti, veloci e facili per arrivarci.

Forse sarai in grado di ritirarti presto in pensione e goderti la vita!

Inoltre, con la tecnologia di oggi, la barriera all’ingresso per gli investimenti è così bassa che è praticamente disponibile a chiunque abbia un telefono cellulare. Se sei pronto a prendere il controllo della tua vita finanziaria in modo da poter costruire la vita dei tuoi sogni, investi in azioni e obbligazioni.