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Alcune persone non si preoccupano minimamente di pianificare il proprio pensionamento e, quando sopraggiunge l’età della pensione, si rammaricano rendendosi conto del torto che si sono fatti non dedicando attenzione a questo aspetto.

Molti altri, invece, pianificando per tempo le loro mosse, si trovano al momento della pensione con il gruzzolo necessario a garantirgli il tenore di vita programmato per la  loro pensione.

Sai qual è la differenza tra loro? Coloro che riescono a raggiungere i propri obiettivi di pensionamento hanno sempre un piano. Sono intenzionati e motivati ad ottenere un determinato livello finanziario in età pensionistica. Non si lasciano scoraggiare dai primi inconveniente e vanno dritti per la loro strada seguendo il proprio programma. 

La pianificazione della pensione non è roba per anziani, prima si inizia ad avere un programma di pensionamento meglio è.

Come dici? Non ne hai uno? Non preoccuparti, facciamolo!

Che cos’è la previdenza?

La pianificazione della pensione è il processo per capire quanti soldi dovrai risparmiare per la pensione e quindi mettere in atto un piano per arrivarci. La pensione non è un’età, è un numero finanziario!

Ecco alcune domande che dovresti farti mentre inizi a pianificare il tuo pensionamento: 

  • Cosa voglio fare in pensione?
  • Quando voglio andare in pensione?
  • Di quanti soldi avrò bisogno per quando mi ritirerò?
  • Quanto dovrò investire ogni mese per raggiungere i miei obiettivi pensionistici?
  • Quali conti pensionistici dovrei usare?
  • In cosa dovrei investire nei miei conti pensionistici?
  • Che dire delle spese mediche e delle cure a lungo termine in pensione?

Perché un piano pensionistico è così importante? Perché ti dà una chiara strada per il successo. Ti ispira ad agire. Quindi prenditi del tempo per sederti con il tuo coniuge, magari incontrare un consulente finanziario qualificato e iniziare a rispondere a queste domande. Prima inizi a pianificare la pensione, più velocemente sarai in grado di fare progressi.

Come pianificare la pensione in 4 piccoli passi

Prima di iniziare ad accumulare denaro per il tuo fondo pensione ti consiglio di estinguere tutti i debiti, escluso il mutuo per la casa, e di possedere la liquidità per coprire 6 mesi del tuo tenore di vita. 

Molte persone mi dicono che sono impaurite dal solo pensiero di pianificare la pensione. Semplicemente non sanno da dove cominciare. 

Ecco quattro semplici passaggi che puoi intraprendere per aiutarti a iniziare a pianificare la pensione: 

Passaggio 1: impostare gli obiettivi di pensionamento

Qual è il tuo sogno di pensionamento? Vuoi andare in giro per il mondo  in camper? Vuoi comprare una casa sul lago per andare a pescare tutti i giorni? Vuoi semplicemente trascorrere un sacco di tempo con i tuoi nipoti?  

Qualunque siano i tuoi sogni e i tuoi obiettivi, avere in testa un’immagine ad alta definizione di come vuoi che sia il tuo pensionamento ti terrà motivato quando potresti aver voglia di mollare l’acceleratore.

Ti darà anche un punto di partenza per la pianificazione della pensione e ti aiuterà a rispondere ad alcune domande importanti, come quanti soldi avrai bisogno al momento della pensione e quanto sei vicino a rendere la pensione dei tuoi sogni una realtà.

Meno della metà (42%) dei lavoratori ha effettivamente cercato di capire quanti soldi dovranno risparmiare prima del pensionamento. Determinare il gap tra il tuo salario e la pensione pubblica che otterrai è il primo passo per determinare la quantità necessaria di denaro per il tuo pensionamento.  

Passaggio 2: risparmia il 15% del tuo reddito

Voglio che tu investa il 15% del tuo reddito lordo in fondi comuni azionari in  buona crescita attraverso piani pensionistici.

Il tuo obiettivo è investire costantemente per la pensione mentre ti concentri su altri obblighi finanziari, come finanziare l’università per i tuoi figli e comprare o pagare la tua casa. Con un nido vuoto e una casa a  pagamento , puoi pianificare di aumentare i tuoi risparmi per la pensione in seguito, se necessario.

Una coppia con un reddito familiare di 56.000 € potrebbe avere circa  1 milione di € per la pensione se investe il 15% del proprio reddito per 25 anni. In 30 anni potrebbero avere 1,8 milioni di € e questo presuppone che non abbiano mai avuto un aumento di salario nel corso della propria vita lavorativa.

Un consulente per gli investimenti  può eseguire proiezioni in base ai contributi mensili e all’età pensionabile prevista, assicurandosi di tenere conto dell’inflazione e di eventuali tasse o commissioni applicabili in futuro.

Diventare milionario è un obiettivo da classe media, è alla portata di tutti.

Step 3: Investi a lungo termine

Paura, ansia e impulsività: questi sono i tre principali nemici che dovrai affrontare mentre cerchi di investire e pianificare la pensione. 

Per creare ricchezza e investire con successo, hai bisogno di pazienza, molta, molta pazienza.La noia e la costanza degli investimenti ti porteranno al successo.

Ricorda, investire è una maratona, non uno sprint. E non è per i deboli di cuore. Il mercato azionario è un ottovolante che andrà su e giù, ma devi essere abbastanza forte per rimanere in sella attraverso tutti i colpi di scena che il futuro ti proporrà. 

Tieni presente che a 60 anni probabilmente vorrai acquistare un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine. L’assicurazione LTC  proteggerà i soldi che hai risparmiato per la pensione fornendoti una rendita vitalizia qualora dovessi perdere l’autosufficienza. Quindi, assicurati di considerare l’assicurazione LTC mentre stimio il tuo budget pensionistico. È una  necessità! Inoltre, fino a quando non sei “autoassicurato”, l’assicurazione  sulla vita a termine  deve far parte del tuo piano per coprire coloro che dipendono da te.

Passaggio 4: lavorare con un consulente finanziario

Investire non è uno sport da solisti. Hai bisogno di qualcuno che possa aiutarti a creare un piano di investimento pensionistico adatto alla tua vita e ai tuoi obiettivi, e questo significa lavorare con un consulente finanziario di cui ti puoi fidare.

Quando abbiamo completato il più grande sondaggio di milionari mai realizzato, abbiamo scoperto che non avevano raggiunto il loro patrimonio netto da soli: il 68% di loro utilizza un pianificatore finanziario per aiutarli ad arrivarci. La pianificazione della pensione è troppo importante per capirla da soli!

In effetti, alcuni studi hanno dimostrato che gli investitori che lavorano con un consulente finanziario ricevono un aumento medio dell’1–3% nel valore dei loro portafogli ogni anno rispetto a quelli che non lo fanno. All’inizio potrebbe non sembrare molto, ma quei numeri si sommano dopo decenni di investimenti costanti nel tuo conto pensionistico.

Se hai investito 200 € al mese per la pensione dai 30 ai 70 anni, una differenza del 2% nel tuo tasso annuale di rendimento potrebbe costarti 500.000 € a quasi 1 milione di €, non proprio bruscolini.

Hai bisogno di aiuto per trovare un consulente finanziario? Un professionista dello staff DoveInvesto® può lavorare con te per creare un piano pensionistico per la tua situazione specifica e aiutarti a capire le tue opzioni di investimento.

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